Leasing financiar pe intelesul tuturor

Accesul la leasing financiar este permis cu aplicarea acelorasi criterii de scoring (grad de indatorare, istoric de plati (incidente in CIP/CRB), venit, proprietati, etc) ca si cele folosite pentru acordarea de credit bancar.

Leasing Financiar - Avantaje:

•       Formalitati simple (fata de credit)
•     Economisirea capitalului propriu: se achita doar un avans, TVA-ul se plateste esalonat, odata cu plata ratelor de leasing
•       Programarea riguroasa a cheltuielilor (ratele lunare fiind fixe);
•    Pachet integrat de servicii incluse in contractele de leasing (inmatriculare, asigurare, etc)
•   Deductibilitate partiala in cazul leasingului financiar (pentru amortizare, dobanda si asigurare), integrala in cazul leasingului operational
•      Accesibil unei categorii largi de clienti datorita flexibilitatii ridicate in acordarea unei finantari individualizate in functie de nevoile specifice fiecaruia
•       Raspuns rapid.

Leasing financiar - Dezavantaje:

Practic, leasingul financiar nu ofera multe avantaje prin comparatie cu creditul bancar. Exista insa cateva dezavantaje notabile:

• Dreptul de proprietate se transfera la finele contractului de leasing financiar (in cazul creditului acest drept se transfera la initierea contractului, bunul fiind gajat in favoarea creditorului)
• In cazul iesirii din tara este necesara imputernicire emisa de catre compania de leasing financiar
• Contractul de leasing financiar nu poate fi inchis mai devreme de 12 luni de la data semnarii sale
• Compania de leasing financiar este cea care alege asiguratorul, iar in cazul producerii de daune utilizatorul are nevoie de  imputernicire din partea acesteia pentru decontarea reparatiei pe asigurare.
• Exista riscul valutar determinat de variatiile cursului de schimb

RISCURILE GENERATE DE IMPRUMUTURILE CONTRACTATE CU DOBANDA VARIABILA

Conform reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei, va informez ca in cazul contractelor de credit cu dobanda variabila exista riscul de dobanda, determinat de variatiile dobanzii de referinta (de exemplu Euribor la 3 luni pentru finantarile in euro).

Pentru o mai buna intelegere a impactului riscului valutar si a riscului de dobanda, va prezentam limitele maxime de variatie a sumei de plata in ron, conform evolutiei cursului de schimb ron / euro si a dobanzii de referinta euribor la 3 luni, pe o perioada de 48 de luni (pentru un contract de leasing cu o valoare finantata de 12.000 euro).

Perioada		aprilie 2008 -martie 2012
Variatie intre	minim in perioada		maxim in perioada
Euribor 3m	0.71%		5.39%
Rata euro cu tva	381		416
Curs ron/euro	3.5268		4.3536
Suma de plata in ron	1,344		1,811

Informatii suplimentare despre cursurile de schimb, dobanzi de referinta si evolutia acestora se pot obtine si de pe site-ul specializat a Bancii Nationale a Romaniei.

RECOMANDARI PRIVIND GRADUL DE INDATORARE IN CAZUL PERSOANELOR FIZICE

Inainte de a contracta un credit/leasing, se recomada stabilirea unui nivel maxim suportabil al costurilor lunare generate de contractul de credit/leasing. In stabilirea acestui nivel se vor lua in calcul si posibilele cresteri generate de materializarea riscurilor valutare si de dobanda, prezentate anterior. De asemenea trebuie sa va asigurati ca suma lunara ramasa dupa plata ratei pentru leasingul contractat este suficienta pentru acoperirea cheltuielilor curente.

Conditii legale pentru leasing financiar

In conformitate cu prevederile Codului Fiscal 2011, este contract de leasing financiar orice contract de leasing care indeplineste cel putin una dintre urmatoarele conditii:

a) riscurile si beneficiile dreptului de proprietate asupra bunului care face obiectul leasingului sunt transferate utilizatorului la momentul la care contractul de leasing produce efecte;

b) contractul de leasing prevede expres transferul dreptului de proprietate asupra bunului ce face obiectul leasingului catre utilizator la momentul expirarii contractului;

c) utilizatorul are optiunea de a cumpara bunul la momentul expirarii contractului, iar valoarea reziduala exprimata in procente este mai mica sau egala cu diferenta dintre durata normala de functionare maxima si durata contractului de leasing, raportata la durata normala de functionare maxima, exprimata in procente;

d) perioada de leasing depaseste 80% din durata normala de functionare maxima a bunului care face obiectul leasingului; in intelesul acestei definitii, perioada de leasing include orice perioada pentru care contractul de leasing poate fi prelungit;

e) valoarea totala a ratelor de leasing, mai putin cheltuielile accesorii, este mai mare sau egala cu valoarea de intrare a bunului;

Pentru informatii suplimentare sau o oferta personalizata nu ezitati sa ma contactati.

Cu respect,

ADRIAN Badarau – Consultant Auto

TEL: 0746 262 265

E-MAIL: adrian.badarau@consultant.com